房貸選「最多」卡好？　不妨從「2利」來挑

買房缺錢找貸款，那可是一門大學問！要貸到好的條件就至少包含了成數、利息、寬限期、貸款年限....，
甚至還有儲蓄、保險等其他理財工具的模式，但是選擇貸到最多的真的最好嗎？專家說恐怕得先從「2利」來挑，才知道選到最適合自己的房貸方案。

由於利息條件直接影響購屋成本，當然多比較！多比較！相當的重要，光光差一碼(0.25%) 的利息，像動輒20年的的房貸，可是相當可觀！所以專家才會說首先得注意「利率浮動」之外，「利率構成」也相當重要。

1.固定型房貸：這種房貸的利率固定，完全不受利率上漲下跌的影響，每月繳款金額固定，每月支出不會因為利率波動而臨時更動，但是還是得要注意條約裡面的升息狀況，一般來說當央行升息或降息之後，每個月繳交金額也會有所變動。專家表示，當處於低利時期準備長期還款的人相當合適，但是目前銀行固定型房貸的固定利率期間約6~12月，之後就會變成機動計息，等於指數型房貸的計息方式。

2.指數型房貸：所謂的指數型就是房貸利率需要視定儲利率與加碼利率，而出現機動調整，雖然利率調升時，所繳的房貸也會上揚，但是可以選擇季調模式，因為升息時間會比月調慢，也算是達到省息的效果，而目前銀行多半也是採取這個模式。

3.遞減式房貸：顧名思義前幾年房貸利率會比一般房貸利率高，一定時間後利率才逐年調降，所以須持續繳款5~7年才有明顯的省息效果，由於國人常常將房屋當做投資工具，所以不適合短期投資買賣房屋的貸款人，其實一般民眾接受度不高。

至於利率構成方面，包括「活用型」、「理財型」、「抵利型」...等種類，此類型房貸的還款本金可轉換成為循環額度，有些甚至可以採隨借隨還、按日計息等，適合長期需資金調度的借款人，專家提醒由於未來利率波動的可能性較大，如果貸款後，資金週轉真的出現問題，也不要輕易違約，最好趕快去跟銀行進行協調，像是延長還款期限之類，避免房屋被法拍的風險！

文章來源：HOUSEFUN

台南不動產情報站點我看更多