銀行也愛「小鮮肉」！早買20年隨便都省下百萬

許多專家都說買房子這件事「越早越好」？
但事實上真的如此嗎？根據聯徵中心的數據來看，可以說對也可以說不對，為何會有這麼大的差異？其實從各銀行的平均房貸核貸成數與利率來看，「小鮮肉」級的的年輕人，平均可貸到7成以上，平均利率約2%，但是「超熟男」46歲以上，房貸成數就降至僅5~6成，利率提高到2.2~2.3%，算了算早買20年至少可以省下上百萬元。

近來有報導顯示熟齡族大舉退出買房行列，像是《聯合報》的報導中就點名了三大主因，其中包括政策對多屋族不利、貸款條件差、沒有購屋急迫性等等，但是真的「越早越好」嗎？其實根據聯徵中心最新公布各銀行平均房貸核貸來看，其實20~25歲雖然核貸成數最高，達到了71％，但是利率卻是比31~35歲還高，從整理表格觀察，其實最划算的其實是26~30歲這個族群，不僅核貸高利率更是最低。

但是另外一個方面來看，超過30歲之後就可以說是每況愈下，到了56~60歲這個族群，平均核貸成數更是下滑了到6成1，而影響最大的利率則是來到最高，若是和最低的26~30歲一比，就差了0.03個百分點，簡單的說如果貸款一千萬買房子，這兩個相差30歲左右的族群，不僅頭期款就因為核貸的差異。就得多準備130萬左右，每個月的房貸看似只有差了7百多，但別忘了平均落在20年左右的房貸，這一差也多了快20萬。

其實不少專家提醒，進入了房地合一之後，不動產贈與已不具節稅功能，以往動輒獲利10的百分點的機率也逐步降低，雖然不可否認，許多年輕人喜歡將大部分收入用於娛樂享受，但有業者曾說過「苦一陣子，不要苦一輩子」，如果能調整原來對生活品質的要求，讓較多資金分配到不動產，這不僅將是一種成就與儲蓄，當年老之後還有可能成為「安享天年」的一個保障。

文章來源：housefun

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